24kredit.net -palvelun avulla voit etsiä sinulle sopivan lainanantajan. Lainahakemuksen 24 Kreditin kautta on helppoa ja nopeaa. Sivustomme käyttäminen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. 

Hae Suomen parasta lainaa 24 Kreditin avulla

Lainaa?

  • Lainaa tulee kuin kaksi osapuolta tekee sopimuksen rahavelasta. 
  • Lainaa tarjoava osapuoli pyrkii tekemään voittoa lainaamalla rahaa. Voittoa tulee korkotuloista ja muista lainan kuluista. 
  • Lainaa ei voi myöntää, ellei korosta ole sovittu etukäteen. 
  • 24Kredit.net on ilmainen palvelu, jonka avulla voit vertailla lainaa 500 – 60000 € väliltä. 
  • Lainassa voi joskus olla panttina vakuus, mutta myös vakuudettomia lainoja on olemassa. Lainan vakuutena käytetään jotain muuta hakijan varallisuutta, esimerkiksi asuntoa. 
  • Lainaa voit hakea yhdessä tai yksin. Toisen henkilön avulla on mahdollista saada isompi määrä lainaa. 

Lainaa maksetaan takaisin useimmiten korkojen kera. Nimelliskorkoon lisätään lähes aina jokin viitekorko, yleensä 3 kk euribor. Sekä pankit, että rahoituslaitokset myöntävät lainaa. Molemmat perivät muitakin kuluja korkojen lisäksi. Tämän takia lainaa kannattaa vertailla tarkasti. Todellinen vuosikorko tulee ilmoittaa kuluttajansuojalain mukaisesti prosenttiosuutena koko lainasummasta. 

Lainaa eri tarkoituksiin

Ensimmäiseksi hakijan tulee arvioida haettavan lainan määrä, maksuaika ja mikä lainatyyppi sopii hakijalle. Vakuudellista lainaa pankit antavat pienellä korolla, mutta se edellyttää että hakijalla on jotain arvokasta laittaa vakuudeksi. Vakuudelliset lainat sopivat erinomaisesti erilaisiin sijoituksiin, kuten esimerkiksi asuntoon tai muihin suuriin sijoitukseen. Vakuudellinen laina edellyttää aina jotain vakuutta hakijalta. Vakuus suojelee lainantatajaa luottotappioilta. 

Lainaa ilman vakuuksia

Useimmiten pienemmät hankinnat rahoitetaan ottamalla lainaa ilman vakuuksia. Toki myös tilanteissa missä lainanhakija ei pysty tai halua antaaa vakuuksia, on vakuudeton laina oiva vaihtoehto .

Yleensä vakuudettoman lainan hakeminen ei edes edellytä käyntiä pankissa. Lainaa voi hakea suoraan netistä. Kannattaa kuitenkin tehdä lainavertailua ennen lopullista päätöstä. Lainapäätös tulee usein todella nopeasti ja rahat saa heti tilillesi. 

Melkeinpä aina jokainen pankki vaatii hakijalta asiakkuutta. Pankit eivät myönnä lainoja muille kuin omille asiakkailleen. Rahoitusyhtiöt ja muut lainantarjoajat eivät kuitenkaan tätä edellytä. Puhtaat luottotiedot ja muiden lainaehtojen täyttäminen riittää lainan saamiseen. 

Vakuudettomista lainoista käytetään yleensä myös nimitystä kulutusluotto. Kulutusluotto on muodoltaan kertaluotto tai joustoluotto. Kertalaina saadaan nimensä mukaisesti kerralla kokonaan tilille kuin taas joustoluottoa voi käyttää joustavasti lainatililtä oman tarpeensa mukaan. 

Joustoluotto on paras vaihtoehto silloin kuin rahoituksen kohteen kokonaishinta tai kustannukset ei ole vielä täysin tiedossa. Esimerkiksi tilanteessa jossa haet lainaa remonttia varten voi lainantarpeen todellista määrää olla vaikeata arvioida. Joustoluottoa pystyy yleensä nostamaan omaan käyttöön ilman uutta hakemusta ja rahaa vapautuu lisää käyttöön sitä mukaan kuin lainaa maksetaan pois. Kuukausierä on lainanottajan mahdollista päättää täysin itse. 

Kulutusluotto on ikään kuin kattotermi lainalle ilman vakuuksia. Samoin pikalainat ovat kulutusluottoja. Niissä tosin lainasumma on yleensä melko pieni ja laina-aika on todella lyhyt.

Lainoja ja lainantarjoajia on erilaisia 

Jokaisella lainalla on omat hyvät ja huonot puolensa. Vakuudellisten lainojen suurin etu on matala korko. Ilman vakuutta lainan todellinen korko on aina hieman ellei huomattavasti suurempi. 

Jos tarvitse lainaa, mieti ensin onko sinulla olemassa mitään vakuuksia. Vakuus voi olla mökki, asunto-osake tai ihan mikä tahansa muu omaisuus. Jos sinulla ei ole vakuuksia, niin tutustu huolella lainan todelliseen vuosikorkoon. 

Lainanantaja vaatii aina täysi-ikäisyyttä, säännöllisiä tuloja ja kotia Suomessa. Kuten edellä jo mainittiin, vaativat pankit tähän lisäksi vielä pankin asiakkuuden. Netissä on helpompi hakea lainaa kuin pankissa, joten kannattaa katsoa tarjontaa sieltä. Joskus netistä löytyvien lainan tarjoajien määrä voi yllättää. Toimijoita on erittäin paljon. 

Vertaa lainoja ensin ja valitse sinulle oikea vaihtoehto

Kuten edellä jo tuli todettua, on lainamarkkinoilla useita tarjoajia. Lainaa hakiessa toimijat kannattaa siis ehdottomasti aina kilpailuttaa. Sinun ei myöskään tarvitse itse käyttää kovinkaan paljoa aikaa lainojen vertailuun. Lainan kilpailuttajia kuin on useita. 

Vakuudetonta lainaa voi saada 1000 eurosta 60 000 euroon asti. Useimmat lainatarjoajat tosin myöntävät vakuudetonta lainaa vain 10 000 euroon asti. 

Laina-ajassa on lainasumman lisäksi eroja tarjoajien välillä. Takaisinmaksu suuremmalle lainalle voi olla monia vuosia. Aina kuin laina-aika pitenee, nousee kustannukset. Viivästyksistä syntyy myös lisää kuluja. Samoin siitä, jos maksuaikatauluun menee tekemään muutoksia. 

Korkoa lainalle kertyy nopeasti. Jopa lyhyelläkin ajalla. Kannattaa siis vertailla lainaa tarkasti ennen lainan ottamista. Uudet lainantarjoavat saattavat antaa hakijalle ilmaista maksuaikaa ensimmäisen 30 päivän ajan. Kannattaa siis tutustua markkinoiden tarjontaan huolella. Siinä nimittäin säästää. 

Jotkut lainantarjoajat hinnoittelevat koron lainasumman mukaan. Esimerkiksi Santanderilla yli 40 000 euron lainan nimelliskorko on pienenmpi kuin 20 000 euron lainan. Lainalaskurin avulla voit kätevästi määrittää ja laskea itsellesi parhaan lainan pienellä korolla. Määrittele ensin lainan käyttötarkoitus (esimerkiksi remontti tai auto), haettava lainasumma ja laina-aika, työsuhteesi ja palkkasi, siviilisäätysi sekä nykyiset asiakassuhteesi pankkeihin Suomessa, ja näet sinulle parhaiten sopivat lainavaihtoehdot.

Lainalaskurin tuloksia on helppo vertailla esimerkiksi koron, kustannusten, todellisen vuosikoron sekä maksuajan perusteella. Näin löydät itsellesi edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon.

Lainan todellinen vuosikorko kannattaa ehdottomasti tarkistaa, sillä se kertoo lainan kokonaiskustannukset muutettuna vuotuiseksi koroksi. Lainavertailussamme todelliseen vuosikorkoon on aina sisällytetty kaikki lainaan liittyvät kustannukset. Muista kuitenkin, että lyhyen laina-ajan kustannukset tulevat parhaiten esiin lainan kokonaiskustannuksessa.

Näytämme lainavertailussa myös tämänhetkiset tarjoukset, sekä esimerkiksi uusille asiakkaille tarjottavat edut. Vertaile rahoitusvaihtoehdot ja löydä paras laina. Saat alustavan arvion kaikkien lainojen kuluista yhdellä hakemuksella. Hae heti minkä tahansa lainan tiedot vertailustamme.

Miten lainaa haetaan?

Mieti ensin, miten paljon haluat lainata ja millä aikataululla pystyt maksamaan lainasi takaisin. Järkevän lainasumman valinta riippuu hakijan taloudellisesta tilanteesta. Muista kuitenkin, että jotkut lainanmyöntäjät määrittelevät hinnoittelun hakijakohtaisesti. Lainansaantiin vaikuttavat luottotietosi, ja lisäksi mm. tulosi ja ikäsi voivat vaikuttaa lainan korkoon ja kustannuksiin.

Esimerkiksi vertaislainoissa lainanmyöntäjä määrittelee hakijalle ns. riskiluokituksen, minkä perusteella lainan korko ja muut kustannukset muodostuvat.

Parhaimman lainatarjouksen valinta voi olla vaikeaa, joten kannattaa tutustua eri tuotteisiin ja niiden kustannuksiin huolella. Jotkin rahoitusyhtiöt saattavat mainostaa tarjoavansa esimerkiksi täysin korotonta lainaa, mikä tarkoittaa usein, että silloin lainassa on muita kuluja kuten suuret nosto- tai avausmaksut tai kuukausittainen tilinhoitokulu.

Puolestaan lainat, jotka mainostavat etteivät peri kuukausittaisia tilinhoitomaksuja tai nostokuluja, saattavat sisältää suhteellisen korkean koron. Varsinkin pienissä lainasummissa kiinteät nosto- ja laskutuskulut nousevat suhteellisen suuriksi kustannuseriksi. Suurissa lainasummissa on taas tärkeämpää kiinnittää huomiota korkoon ja lainan voi ottaa pitkällä maksuajalla. 

Kun olet löytänyt itsellesi sopivimman lainavaihtoehdon vertailustamme, on hakeminen helppoa: painamalla ”jatka” -nappia ja pääset suoraan lainanmyöntäjän sivuille, jossa voit tehdä hakemuksen tai ottaa yhteyttä pankkiin ja tutustua tarkemmin lainatuotteeseen. Löydät lainantarjoajien sivuilta myös lisää tietoa kyseisestä lainatuotteesta.

Lainan saamisen edellytykset

Valittuasi sopivan lainan, tarkista vielä että täytät lainan myöntämiseen vaadittavat ehdot. Yleensä suomalaiset lainanantajat vaativat, että ainakin seuraavat seikat täyttyvät. 

  • Yleisimmät perusteet lainan myöntämiseen
  • Täysi-ikäisyys, tai lainantarjoajan ikärajan täyttäminen
  • Riittävä maksukyky
  • Luottokelpoisuus*
  • Suomalainen henkilö-tunnus ja netistä lainaa hakiessa vahvaan sähköiseen tunnistautumiseen vaadittavat tunnukset
  • Vakinainen asuinpaikka Suomessa

*Yleensä maksuhäiriömerkintä johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen, mutta joissain tapauksissa velkansa pois kuitannut, hyvin taloudestaan huolehtiva voi neuvotella lainantarjoajan kanssa ja saada lainaa ilman luottotietoja.

Lainan maksaminen takaisin

Muista, että lainarahalla tehtäviä hankintoja tulee harkita huolella, ettei joudu ongelmiin takaisinmaksun kanssa. Jos omat rahat eivät riitä, kannattaa aina pohtia tarvitsetko kyseistä hankintaa niin kovasti, että säästäminen ei voi odottaa ja hankinta on tehtävä lainarahalla.

Suuria hankintoja ja menoeriä kuten auton ostoa tai remontin tekoa on perusteltua ja järkevää rahoittaa lainarahalla. Varsinkin jos auton tai remontin tarve on välttämätön, esimerkiksi työssäkäynnin tai asumisen kannalta. Remonttikustannukset, sekä auton hinta ovat tyypillisesti useita tuhansia euroja. Monella ei ole sellaisia säätöjä tallessa. Ylimääräisiä arjen hankintoja tai huvitteluja ei kuitenkaan missään nimessä kannata maksaa lainarahalla. Tärkeintä on tehdä selväksi, onko harkinta oikeasti tarpeellinen ja kestääkö oma taloustilanne lainan takaisinmaksun.

Pitkä lainan maksuaika – Edullisempaa?

Kannattaa mitoittaa laina-aika itselleen rehellisesti. Liian nopeasti on lainaa vaikea maksaa takaisin. Valitse siis itsellesi riittävän pitkä aika ja sopiva kuukausierä. Heti kuin lainan takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia, kannattaa ottaa yhteys lainanantajaan. Kannattavinta on tällöin sopiva uusi maksuaikataulu. Nopeammin on aina mahdollista maksaa. Älä siis lähde tekemään itsellesi ehdoin tahdoin maksuhäiriömerkintää. 

Suunnitelma takaisinmaksun osalta kannattaa olla jo laadittu kuin lainaa lähdetään hakemaan. Toki milloinkaan ei ole liian myöhäistä. Liian tiukka aikataulu ei kannata. Kuin saat lainaa, on pitkä takaisinmaksu useimmiten hyvä vaihtoehto ja muuhunkin elämiseen jää vielä rahaa. 

Lainan lyhentämisen myöhästymisestä peritään kuluttajasuojalain mukainen viivästyskorko. Yleensä korko on 7%.

Maksusuunnitelman mukaisiin lyhennyksiin on hyvä varautua ajoissa ja pyrkiä karsimaan turhia kuluja. Eikä lisätulojen tekemisestä toki olisi haittaa. Ehkä voit tehdä ylitöitä, vuokrata asuntoa tai huonetta. Myydä vanhoja tavaroita joita et enää käytä. Suunnitelman laatiminen onnistuu helposti esimerkiksi excel-taulukolla. Budjetointi etukäteen on aina fiksua. Oli sinulla lainaa tai ei.